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「どこのカードローンを選べば良いかわからない！」「はじめてキャッシングを利用するんだけど、失敗しない業者選びを知りたい。」そんな方におすすめのサイトです。
キャッシングについて正しい理解を深めることで、消費者としてより良い利用と、賢い選択をしていきましょう。
キャッシングとは
キャッシングとは、お金を借りる行為そのものを指す言葉です。
基本的には、個人を対象とした無担保の小口融資のことであり、これを「個人向けキャッシング」と言います。
より具体的に言えば、クレジッドカードやキャッシュカードを利用して、提携先のATMやキャッシュディスペンサー（CD）などからお金を借り入れる行為と言えば分かりやすいかも知れません。
ちなみに、お金を借りるという意味で使われるキャッシング（cashing）は、和製英語です。
通常、英語でお金を借りる場合は、「borrow（無償）」「lend（有償）」を使用します。
キャッシングとカードローンの違い
キャッシングとよく似た言葉に、カードローンというものがあります。
カードローンもキャッシングと同じく、銀行などの金融機関や消費者金融などの貸金業者から無担保でお金を借りる行為を意味します。
結論から言ってしまえば、両者に大きな違いはありません。
つまり、キャッシングもカードローンも同様に、金銭消費貸借契約においてお金を借り入れる行為に他なりません。
ですが、キャッシングとカードローンはそもそも別のサービスです。
例えば、ある金融機関では、キャッシングは、クレジットカードに付帯するキャッシング機能でローンを利用できるサービスだと定義することが出来ます。
一方、カードローンは、ローン専用カードで借り入れを行うサービスと定義される場合が一般的です。
この例で見ると、キャッシングとカードローンは、お金を借りるためのツール（カードの種類）でその違いを区別していると言えます。
しかし、ローン会社によっては、ローン専用カードではなく、クレジットカードやキャッシュカードでカードローンの借り入れが出来るところもあります。
| キャッシング | カードローン | |
|---|---|---|
| 定義 | クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りること | ローン専用カードでお金を借りること |
ざっくりと、クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借り入れる付帯サービスを「キャッシング」、クレジットカードやキャッシュカード、ローン専用カードでお金を借りるサービスを「カードローン」と区別して考えると分かりやすいかもしれません。
いずれにしても、キャッシングとカードローンは、どちらもお金を借りるという点においては同じ行為です。
カードレスのカードローン
現在では、カードなしでもお金を借りることが出来る「カードレスローン」を提供している会社も増えてきました。
スマホだけで、申込みから借入まで簡単に行える「WEB完結」は、その利便性の高さから、今ではキャッシング・カードローンの主流になりつつあります。
大手消費者金融などは、専用のスマホアプリを提供しているところもあります。
「WEB完結」なら、条件さえ満たしていれば、24時間365日いつでも申し込み・即日融資が可能です。
キャッシング・カードローンは、ユーザーの使いやすさを第一に考え、テクノロジーの進歩と共に、確実に進化を続けています。
カードローンの種類
カードローンには、大きく消費者金融系と銀行系の2種類があります。
消費者金融系カードローンと銀行系カードローンには違いがあります。
実際にカードローンを利用する際は、両者の違いをきちんと理解しておくことをおすすめします。
消費者金融系カードローンと銀行系カードローンのメリット・デメリットについては下表の通りです。
| 消費者金融系カードローン | 銀行系カードローン | |
|---|---|---|
| メリット | 審査は最短30分 最短1時間で融資可能 ※1 キャンペーンが充実(30日間無利息など) | 信頼性が高い 消費者金融系に比べて金利は低め 借入限度額が大きい |
| デメリット | 銀行系に比べて金利は高め 総量規制の対象 | 審査に時間がかかる キャンペーンを設けていない場合が多い |
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
以上が、消費者金融系カードローンと銀行系カードローンの大まかな違いです。
すぐにお金が必要な人は、消費者金融系カードローンがおすすめです。
一方、時間に余裕があり、金利手数料を低く抑えたいという人には銀行系カードローンが適しています。
では、消費者金融系カードローンと銀行系カードローンの実質年率や利用限度額、審査時間などの違いを業者別で見ていきましょう。
消費者金融系カードローン比較表
| 実質年率 | 利用限度額 | 審査時間 ※1 | 遅延損害金 （実質年率） ※2 | |
|---|---|---|---|---|
| アコム | 3.0% ～ 18.0% | 最大800万円 | 最短30分 | 20.0％ |
| プロミス | 4.5% ～ 17.8% | 最大500万円 | 最短30分 | 20.0％ |
| モビット | 3.0% ～ 18.0% | 最大800万円 | 10秒簡易審査 | 20.0％ |
| ノーローン | 4.9％ ～ 18.0％ | 最大300万円 | 最短20分 | 20.0% |
| アイフル | 4.5% ～ 18.0% | 最大500万円 | 最短30分 | 20.0％ |
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 賠償額の元本に対する割合
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| 実質年率 | 3.0% ～ 18.0% |
| 借入限度額 | 最大800万円 |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 |
| 申込資格 | 年齢20～69歳で、安定した収入のある方 |
| 審査時間の目安 | 最短30分 |
| 即日融資 | 可能 |
| 保証人 | 不要 |
| 返済方式 | 定率リボルビング方式 |
銀行系カードローン比較表
| 実質年率 | 利用限度額 | 審査時間 ※1 | 遅延損害金 （実質年率） ※2 | |
|---|---|---|---|---|
| 三菱東京UFJ銀行 バンクイック | 1.8% ～ 14.6% | 最大500万円 | 最短即日 | 20.0% |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0％～14.5％ | 最大800万円 | 最短30分 | 19.94% |
| みずほ銀行 | 4.0% ～ 14.0% | 最大800万円 | 最短即日 | 19.9% |
| オリックス銀行 | 1.7% ～ 17.8% | 最大800万円 | 最短即日 | 借入残高に対して借入利率+2.1％ |
| 新生銀行レイク | 4.5% ～ 18.0% | 最大500万円 | 最短30分 | 20.0% |
※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 賠償額の元本に対する割合
カードローンを契約する前に
カードローンは、安定した収入さえあれば、誰でも利用することが可能です。
つまり、正社員の方だけでなく、パートやアルバイトなどの非正規の方でも利用することが出来ます。
急な出費やどうしても必要に迫られた際などには、非常に助かるサービスです。
ただし、カードローンを利用する前に注意すべきポイントがいくつかあります。
まず、カードローンを契約するにあたって、注意すべき点としては事前の返済計画を立てることです。
申し込みから借入れまで簡単に行えるカードローンですが、利用する際は、きちんと返済できるかどうか、借入れ額に応じた返済スケジュールを想定しておくようにしましょう。
そして、カードローンを選ぶ場合は、金利（実質年率）や返済方法を確認することも重要です。
もちろん、借入れ時の金利は低い方が望ましいと言えますが、返済方法によっても金利負担が変わってくるため、よく理解しておくことをおすすめします。
また、初回利用時に適用される30日間の無利息期間などのサービスを利用することで、お得にカードローンを利用することが出来ます。
そしてなにより大事なのは、返済期日を守り、延滞をしないように心がけることです。
返済が滞ると、信用情報にキズがついたり、遅延損害金が発生するなど、様々なデメリットが生じることになります。
カードローンなどの無担保ローンは、個人の信用に基づいて提供されるものであるため、信用度が下がることは様々な面で不利になることを念頭において下さい。
とは言え、きちんと借入れと返済を行っていれば、特に心配することはありません。
もちろん、借り過ぎや自転車操業になることはないように気をつけて利用して下さい。
キャッシング・カードローンは、どうしてもお金に困った時には、非常に頼りになる便利なサービスです。
約定返済というルールを守って正しく賢く利用することをおすすめします。
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